Банковский маркетинг – это процесс, который включает в себя планирование производства банковского продукта, исследование финансового рынка, налаживание коммуникаций, установление цен, организацию продвижения банковского продукта и развертывание службы банковского сервиса. Основными задачами банковского маркетинга являются: прогнозирование требований покупателей к банковскому продукту; изучение спроса на банковский продукт; выпуск банковского продукта, соответствующего требованиям покупателей; установление уровня цен на банковский продукт с учетом условий конкуренции; повышение имиджа банка; повышение доли финансового рынка, контролируемого данным банком. Маркетинговая деятельность – это комплекс действий по разработке типологии потребления, по изучению спроса, по планированию производства банковского продукта и организации работы по его реализации. В маркетинговом исследовании банковской деятельности используются специфические показатели анализа спроса и предложения на банковские продукты, например такие, как абсолютная величина рендита (относительный показатель доходности ценной бумаги), абсолютная величина спрэда (разрыв между минимальной ценой предложения и максимальной ценой спроса), его уровень в процентах к максимальной цене спроса, соотношение объемов спроса и предложения, средневзвешенная цена спроса и предложения и др. Процесс банковского маркетинга включает следующие этапы: изучение потребностей покупателей конкретного банковского продукта; комплексное исследование финансового рынка по секторам; исследование возможностей текущей и перспективной реализации банковского маркетинга; планирование маркетинга; планирование жизненного цикла банковской инновации; реклама; организация работы отделов и структурных подразделений банков. Основными функциями банковского маркетинга являются: – сбор информации; – маркетинговые исследования; – планирование деятельности по выпуску и реализации банковских продуктов; – реклама; – реализация банковских продуктов.
Скачать бесплатно: Шпаргалка по банковскому менеджменту и маркетингу. Вид: Шпаргалка. Размер: 40.05K. Скачано: 656. Банковский маркетинг и его особенности. Специфика банковского продукта и условий. Понятие и сущность банковского маркетинга. Понятие и специфические особенности банковского маркетинга. Понятие 'маркетинг' является одним из наиболее распространенных в лексиконе деловых людей, живущих в разных странах и на разных континентах земного шара. Сегодня в мире нет.
Маркетинговое исследование включает в себя целый комплекс видов деятельности: – изучение поведения покупателя и банков-конкурентов на финансовом рынке; – анализ возможностей финансового рынка и его секторов; – изучение банковских продуктов по их качеству, привлекательности и др.; – анализ данных о реализации банковских продуктов; – изучение конкурентов; – выбор «ниши», т. е. Наиболее благоприятного сегмента финансового рынка.
Частью любого бизнес-плана является план маркетинга, а для банковских продуктов и операций – план банковского маркетинга. Составление плана банковского маркетинга начинается с разработки стратегии банка в области маркетинга и завершается применяемой тактикой маркетинга. Стратегия банковского маркетинга представляет собой процесс анализа возможностей банка по выпуску того или иного банковского продукта, определение цели выпуска продукта, обоснование банковской инновации и ее характеристику, маркетинговые исследования финансового рынка и возможностей реализации банковского продукта как в текущем периоде, так и в ближайшей перспективе. Тактика банковского маркетинга – это конкретные приемы для достижения цели плана банковского маркетинга.
Банковский маркетинг – это поиск использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учётом реальных потребностей клиентуры. Главная задача маркетинга состоит в ориентации производителя на нужды конкретных потребителей (Шевчук Денис, Маркетинг конспект лекций). Банковский маркетинг – это финансовая деятельность, в результате которой денежный поток и виды услуг направлены от производителя к потребителю, иначе – это деятельность по привлечению денежных ресурсов для конкретных субъектов хозяйствования в нужном месте, в необходимое время, по сбалансированной цене. В условиях создания рыночной экономики, когда деятельность банка становится многосторонней, необходимо учитывать спрос на различные банковские услуги (выполнение банком необходимых действий в интересах клиента). Такие услуги становятся платными, что превращает банк в торгующую организацию. Это не только традиционные услуги по кредитованию, безналичным счетам, выдаче наличных денег, но и такие как факторинговые, лизинговые, трастовые, консультационные, информационные и т. д.
Используются различные способы привлечения клиентуры и развития услуг. По способу общения с клиентурой банковский маркетинг делится на: 1) Активный маркетинг проявляется в широкой рекламе, использовании средств связи и коммуникаций для популяризации банковской деятельности (телемаркетинг, проведение конференций, опрос широких групп населения). Важно при этом чтобы работники банка были заинтересованы в развитии таких услуг (материальная заинтересованность). 2) Пассивный маркетинг – публикации в прессе информации о положении банка, выгодах от определенных его услуг и т. д. В банковском маркетинге используются рыночная и реальная цена ресурсов. (Реальная цена учитывает тот факт, что банки часть своих ресурсов должны зачислять в резервный фонд ЦБ и поэтому она представляет собой рыночную цену, скорректированную на норму обязательных резервов). БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ РЕШАЕТ СЛЕД.
ЗАДАЧИ: 1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг; 2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика; 3. Установление долго– и краткосрочных целей для развития новых видов услуг; 4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения. Для изучения рынков банковских услуг и потенциальных их потребителей банки используют такие приемы, как 1) Типологизация предполагает выявление групп потребителей на основе социально-экономических и демографических факторов. 2) Сегментация предполагает деление рынка на отдельные участки, которые характеризуются спецификой спроса и предложения. Сегментацию рынка банки могут производить по двум принципам: – по продуктовому (рынок кредитных, операционных, инвестиционных, траст-услуг) – по клиентскому (владельцы недвижимости, корпорации, правительственный рынок, клиенты траст-отделов) Выделяют несколько признаков, по которым можно проводить сегментацию: – географическая; – демографичесая сегментация (социальный, профессиональный и возрастной состав населения); – психологический (поведенческий); – геодемографический (соединяет демографический и географический). Цели банковского маркетинга – выявление внутренних резервов и потенциала банка.
Факторы, влияющие на цели: требования акционеров и пайщиков, внутренние ресурсы банка, общая культура банка. Стратегия маркетинга – это выбор наилучших путей достижения целей банка средствами маркетинга.
В банке существует иерархическая структура целей: – перспективные цели банка (максимизация прибыли, выживание и т. д.); – среднесрочные цели (увеличение рыночной доли рост дохода в расчете на акцию, расширение клиентуры); – краткосрочные цели (доходность активов капитала инвестиций, повышение квалификации персонала).